今年有很多P2P公司跑路了，而剩下的也都在苦苦支撑。最近身边也接二连三的发生因贷款导致的悲剧，让我对自身金融风险知识的缺乏有些不安。

1、身边发生的恶性金融事件

      首先是单位发生了两三起因为网贷催贷导致离职的事件，两起都是医生，一起是后勤人员，没想到网贷的力量这么强大，可以通过借贷人的关系网渗透到实际生活中，有的不堪其扰，有的觉得颜面扫地，最后都不得不离职来结束这段借贷关系，至于后来如何收尾，我们已无从知晓了。甚至有一个还只是前夫的借贷关系而不得不辞职来避免一而再、再而三的骚扰，最后选择回老家来躲避；而另外一起居然有很多同事被牵连，因为他跟身边的熟人都借过钱，但最后也消失的无影无踪。其次，身边的亲戚也发生了两起恶性借贷时间，触目惊心。一起是整天沉迷网络打游戏的青年人因为在网上借贷了上万，最后不知道怎么利滚利而需要偿还八九万，家里人为了避免影响小孩的声誉就主动偿还了；还有一起是与本地的人借高利贷，在偿还二三十万后，还因欠了四五十万导致被绑架。

2、谨慎投资P2P

        其实金融风险无处不在，我们自己何尝没有陷入这样的陷阱呢。我前几天才听说具有国资平台的国金宝已经倒闭了，而我曾经也在里面投资了一个月，甚至还推荐媳妇来投资。复星集团董事长郭广昌曾经在香港复星国际业绩发布会上说： “我从来不看好P2P，我不是说所有的，但基本上都是骗局。一个金融企业的核心就是风险的定价能力，无论用大数据也好，用产业经验也好，用你的产业链上下端（的资源）也好，离开这种（风险定价）能力，其他在做的基本都是耍流氓。”许小年教授认为，金融的本质到底是什么呢？简单地说，就是要克服资金的提供者和使用者之间信息的不对称，从而为双方创造价值。举个例子，你工作后攒下了一笔钱。这时，跑来一个你不认识的人，说他打算创业，想要你给他投资。你会把钱投给他吗？显然不会，因为有两大风险：第一，这个人是个骗子，拿了你的钱就跑了；第二，他的项目本身没有生命力，失败后会让你血本无归。换句话说，这就是所谓的信息不对称。那金融机构是干什么的呢？它就是来消除这种信息不对称的。金融机构会在信息搜集的基础上，对资金使用者的信用做出评级。这样，你把钱投给金融机构，而金融机构又把钱投给那些既诚信、又有发展前景的企业。结果，你获得了一定的投资收益，而企业获得了发展急需的资金，可谓两全其美。但如果一个金融机构不能很好地评估企业的信用，克服信息上的不对称，那它就没有创造任何价值。大多数P2P公司都是做互联网出身的。他们觉得互联网能改变一切，甚至能改变金融规律本身。所以，他们把精力都集中在如何扩大资产规模上了，完全不关心如何克服信息的不对称，如何有效地降低投资的风险。

3、管好自己的钱包

       投资，其实就是在风险和回报之间做一个取舍。若要安全可靠，回报率就很低。若要高回报，就得承担高风险。马克思也曾说过，10%的利润就能让资本活跃起来，50%的利润就得铤而走险，100%的利润就可以犯法，300%就得冒绞首的风险？因此我觉得任何承诺超过10%收益率的产品都需非常谨慎的投资。其实我们普通人投资，如果没有时间一天到晚研究股票，特别是如果你认为自己并不比专业投资经理更了解股票市场，最好办法大概是去买指数基金。万维刚老师也曾经在日课中说过，在真实的世界里想要发财，要么你拥有某种稀缺的能力，要么你掌握稀缺的资源，比如你是谁儿子，要么就是你有眼光，这些有很大运气的成分。现在很多金融产品的存在，并不是为了让年轻人用存钱的方法发财，而且应该借贷花钱。过去人们总是年轻的时候想用钱却没钱，老了不用钱了却有很多钱，金融的重要作用就是把这个时间上的差异给抹平。

      我这次没有被P2P害惨，首先是了解了一些金融知识，其实主要还是运气好。总而言之，了解些必要的金融知识还是很有必要的，回头要好好听听香帅的北大金融学课了（事先声明，没有做托的意思:-D）。