”财务自由，就是你的投资理财会给你带来一生稳定持续的现金收入，你能自由地干自己想做的事，不用只为钱而卖命。

你可以工作，但是为了开心，不是为钱。为钱工作，你是钱的奴隶；为爱工作，钱是你的奴隶。“

上面这段话是摘抄自书中的，开宗明义的解释了我们工作的意义是什么。在没资源时，我们不得不”卖命工作“，但不要”成为钱的奴隶“。我们努力工作，一是锻炼自己的本事；二是积累自己的资源，钱也好人也好。这都是为后续享受生活，做自己想做的事打基础。

简短截说，书中主要的观点如下。

1、多存钱

建议把月收入的10%以上存起来，用做投资。当涨工资时，相应提高储蓄比例，比如加薪一次，提高3%的储蓄。

tips：我的理解，有一步优先级应该更高-还清债务。先把自己的外债还清，这也算得上是投资，这样存款才是纯粹的存款，不必一直背负着利息。（此处所指债务，主要是消费贷、信用卡、人情债这种，房贷的话，看能力，赚钱能力和投资能力）

2、做投资

让钱增值，也就是搭建起“钱生钱”的模式。寻找风险和收益不对称的机会。更稳妥的是投资那些被动跟踪市场的指数型基金就够了。不要试图战胜市场，而要成为市场，跟着市场一起成长。

同时，买指数，可不是只有股票指数，还有商品指数、房地产、新能源、黄金等等都是可选项。只不过需要注意的是【资产配置】，这一点后面会说到。

tips：个人投资者，最靠谱的投资方式就是【指数基金】，这是跟着市场成长，跟着国运走。不过这类投资的话，不建议短期操作，一般中到长期持有。

不同时期的市场成长也不一样，经济增长快的时候，收益会更高；经济低迷的时候，收益会低。但整体来讲，业余的个体投资者，对于市场的了解、各标的的概括，很难弄清楚，所以指数基金，是比较稳妥的一种投资方式。这是很多投资大师都有说到的点。

3、做规划

规划是分为两方面，一个是财务目标；一个是实现财务目标的路径。所谓财务目标，书中分了好几个层次，我整理了一下，大致为三种情况。

1⃣️财务安全。即使不工作，也能满足基本生活的开支需要。

2⃣️财务独立。可额外满足一些享受型的开支，比如外出餐饮、娱乐、服装等等这些。

3⃣️财务自由。能满足自己的想法，比如旅行、换车之类。

“你的梦想，应该关注的是，想要什么样的生活方式，而不是想拥有多少东西。占有不是目的，金钱本身不是目的，钱给我们带来的体验、自由、机会才是我们应该追求的东西”

tips：我想要怎样的生活方式呢？    几个关键词：旅行、游学、读书、摄影。

财务独立，示例：

房贷3000，生活杂费3000，享受开支2000，共计一年9.6万。

投资收益按照6%（为了计算取的一个平均值，具体收益率看具体投资计算）计算：9.6 / 6%=160万。这也就是说，我有160万的财务用来投资，就基本上可以满足我的日常生活开支。

4、做投资

投资，最主要的就是两件事：1⃣️资产配置，研究的是买什么、买多少的问题；2⃣️择时，关注的是什么时候买的问题。

择时，是依据对市场的预测，对投资标的的研究，这对于业余投资者来讲，属实是有点难。所以，那就干脆不择时了。这不是我说的，是巴菲特说的，是作者在为了创作这本书的时候和巴菲特交流时得到的观点。

择时，属于是锦上添花。如果你的资产配置有问题的话，那结果白搭。胡乱操作，还不如一开始就按照资产配置的比例一直拿着，或者持续定投，这样也可以摊平买入价格。

资产配置，这是我们应该注意的重中之重。买什么？买多少？

三个方案：

1⃣️安全配置方案。这个方案求稳，只做固定收益投资。主要资产类别是现金、货币基金、债券、养老基金这种。本金安全，收益稳定，投资的目的不是进攻，而是防守。

2⃣️成长配置方案。求进，可以冒险一点。投资股权、房地产、商品期货、行业等等的指数基金。

二者的投资比例看个人。稳妥点的话，安全配置70%，成长配置30%，如果愿意承担一点风险的话，也可以一半一半。

3⃣️梦想配置方案。提供的是个人情绪价值，不至于过苦行僧一样的生活。一点点的积累，兑换梦想，比如换车。方案就是按照每月固定收入的3%单独储蓄，有额外收入的时候，可以适当多放一些。

===》思路：

1⃣️整体思路是投资【货币基金】（养老金等）与【指数基金】

2⃣️每月收入，按照比例固定参与到投资当中，具体比例看个人。示例，月薪1万，按30%算，每月3000用来投资

3⃣️这投资的金额，继续按照比例分配到不同标的上。投资额3000，70%来投资货币基金，也就是说：2100投资货币基金，900投资指数基金

4⃣️存钱 =〉投资 =〉多赚钱 =〉多存钱 =〉继续投资

5、学大师

学习他们的配置思路。做投资最重要，也最需要谨记的一个原则：避险。也就是说，首先先保证不要亏钱，然后再去考虑能挣钱。这也是巴菲特再三提醒投资者的。

达利欧的配置思路：

30%配置在股票上；15%配置中期国债（7-10年的国债）；40%配置长期国债（20-25年的国债）；7.5%的黄金；7.5的大宗商品。

注意！注意！注意！

1⃣️上面说的股票是【指数基金】，而非个股，要牢记分摊风险

2⃣️资产组合的再平衡。示例：每年无论各标的收益多少、亏损多少，最好是仍然按照原来的配置。比如股票基金涨了，已经占比40%，最好是重新调整为30%，这是对整体投资方案的风险平衡

6、提升幸福感的几个方式

最后的话，简单概括的话，其实就是几个能够提升我们幸福感的方式。还记得前面我们说的“金钱本身不是目的，钱带来的体验、自由、机会，才是我们应该追求的东西”嘛，劳劳碌碌于生活时，也不要忘了路边的风景。

1⃣️投资于体验。比如去旅行、学习新的知识，想学的绘画、滑板、摄影、插花等等，在生活当中，能自己取悦自己，那生活过的会有意思些。

2⃣️为自己买时间。把一些自己不喜欢的劳动外包出去，比如洗车、打扫卫生，用金钱把自己解脱出来，去做更爱做、回报更高的事。我自己的一个体会：事必躬亲，不见得是好事，可能是因为我的时间不值钱。    花钱请人去洗车，我又没有其他高回报的事可做。所以，努力提高自己的单位时间价值吧！

3⃣️投资于别人。主动释放善意，比如力所能及的小慈善（支付宝月捐之类的）、对身边人帮些小忙等等。给予总归是比得到的快乐更多、更久。    我自己倒是一直有在支付宝上对西部上不起学的那些孩子们月捐。这在内心深处的感受，觉得还是蛮有意义的。

不积跬步，无以至千里。从小事做起，从自己能做到的事做起。走一步，再走一步。

愿你我皆能成事。

祝好。